צ'ק בנקאי / שיק בנקאי / המחאה בנקאית

צ'ק בנקאי הוא צ'ק הניתן על ידי הבנק והוא בטוח מבחינת מקבל הצ'ק כמעט כמו כסף מזומן (למעט מקרים בהם הבנק פושט את הרגל…).

בכדי לתת צק בנקאי כבטוחה – צריך הדייר לרכוש אותו מהבנק, כלומר – לבקש מהבנק שלו שינפיק לו צק בנקאי על שם בעל הנכס. סכום הכסף הרשום בצ'ק יורד באופן מיידי מחשבון נותן הצ'ק (הדייר) – גם אם מקבל הצק (בעל הנכס) לא נותן אותו לפדיון.
במידה והדייר מחזיר את הצ'ק לבנק, מוחזר הסכום לחשבונו.

ישנם מספר הבדלים מהותיים בין צק בנקאי לבין ערבות בנקאית:

 

צ'ק בנקאי

ערבות בנקאית

עלות

בין 10 ₪ ל 100 ₪ – בידקו עם הבנק שלכם!

1% – 5% לשנה מהסכום הכולל (ניתן למיקוח עם הבנק)

תוקף הבטוחה

7 שנים אם לא כתוב אחרת על השיק – בידקו עם הבנק שלכם!!

לפי הרשום על שטר הערבות. מקבל הערבות יכול לדרוש להאריכה אם פנה לבנק לפני פקיעתה.

אפשרות ביטול על ידי הדייר

לא ניתן לביטול

לא ניתן לביטול

במקרה של אבדן צ'ק / ערבות בנקאית שקיבל בעל הנכס

ממש כמו אבדן מזומן!! הכסף לא ניתן להשבה.

הכסף חוזר לנותן הערבות בתום מועד הערבות.

מבחינת הדייר

הכסף נפרע מיידית מהחשבון

הכסף נסגר ולא ניתן לשימוש (אך יכול לצבור ריבית)

 

 יתרונות צק בנקאי:
1. תקף כמו קבלת מזומן – אין צורך באישור הדייר בכדי לממשו.
2. לא ניתן לבטלו.
3. עלות הנפקה נמוכה לדייר.

חסרונות הצק הבנקאי:
1. הכסף יורד מיידית מחשבון נותן הצ'ק.
2. במידה והצ'ק אבד – ממש כאבדן כסף מזומן.
3. יש לוודא כי תוקף השיק שאתם מקבלים אינו מוגבל למספר חודשים.
4. שיק בנקאי בן  יותר מ 7 שנים - כמוהו כמזומן שהלך לאיבוד. לא ניתן לקבלו יותר.

שימו לב -
* אבדן שיק בנקאי כמוהו כאבדן כסף מזומן!!
אם קיבלתם מהדייר צ'ק בנקאי כבטוחה והוא אבד לכם, לא ניתן לבטלו.
תאלצו להחזיר את סכום השיק לדייר מכספכם!!!!

 * בידקו היטב מהו תוקף הצק הבנקאי שאתם מקבלים. במידה והוא מוגבל לתקופה הקצרה מתקופת החוזה – יש לדאוג להחליפו לפני פקיעת תוקפו.

* סביב נושא תוקף הצ'ק הבנקאי קיים בלבול רב. בבדיקה שקיימתי עם הבנק שלי נאמר לי כי לצ'ק בנקאי אין תוקף של מספר חודשים לפרעון (כפי שמקובל בשיק רגיל) אלא הוא תקף ל 7 שנים.
יחד עם זאת, יש ברשת עדויות רבות של אנשים הטוענים שבבנק שלהם נאמר להם אחרת. לכן אני ממליץ לבדוק עם הבנק שהנפיק את השיק שאתם מחזיקים, עד מתי ניתן להפקידו.
כמו כן קיים בלבול סביב נושא ביטול שיק בנקאי או קבלת הכסף במידה ואבד. בבנק שלי נטען כי שיק בנקאי שאבד כמוהו כאבדן מזומן ולא ניתן להשיבו (גם לא לאחר 7 שנים).
אם יש לכם ספקות בעניין – כדאי שתבדקו זאת מול הבנק שלכם!

* בצ'ק בנקאי, ממש כמו בצ'ק רגיל, גם אם פקע תוקף השיק (לפי התאריך המודפס עליו), זכות התביעה של האוחז בשיק איננה מתיישנת, אלא כעבור תקופת ההתיישנות על פי דין. (7 שנים).
כלומר – גם אם פקע תוקף השיק שאתם מחזיקים, עדיין ניתן לתבוע על פי השיק, בתוך תקופה של 7 שנים ממועד פרעונו (התאריך הרשום עליו), באמצעות ההוצאה לפועל או בית המשפט.

10 תגובות “צ'ק בנקאי / שיק בנקאי / המחאה בנקאית

  1. בת אל

    אני קיבלתי ציק בנקאי כערבון על שכר דירה וכאשר הדיירים הפרו את החוזה והקפיצו שיק רגיל שקיבלתי על שכירות חודשית הפקדתי את השיק הבנקאי ולהפתעתי השיק הבנקאי בוטל על ידי השוכרים. כשפנתי לבנק שלהם הם טענו שהם לא יכולים לעשות כלום בנידון כי השיק בוטל כנראה בטענה שהדיירים אמרו שאבד ולכן אין להם סמכות לעשות שום דבר בנידון ושאלך לתביעה.
    מה עלי לעשות?

    1. dayar.co.il

      אני לא עורך דין, אך למיטב הבנתי לא ניתן לבטל שיק בנקאי בצורה כזו.
      להבנתי, במידה וקיבלת שיק בנקאי משמעות הדבר היא שמי שערב לתשלום הוא הבנק והוא נושא באחריות המלאה…
      את יכולה אולי לשאול את השאלה הזו בפורומים משפטיים כגון הפורום שבקישור זה

  2. צביקה

    בבנק לאומי נאמר לי כי ניתן לבטל צק בנקאי בדיוק כמו כל צק
    מי שיש בידו צק בנקאי שבוטל ע"י המוסר יכול ללכת איתו לבית המשפט ולתבוע את הכסף. הצק משמש כהוכחה

    1. dayar.co.il

      זה נשמע לי מאוד מוזר ושווה בירור נוסף.
      יכול להיות ששאלת בבנק לגבי צק בטחון ולא ציק בנקאי?
      למיטב ידיעתי צק בנקאי הוא כמו מזומן ולא ניתן לבטלו.

    1. dayar.co.il

      לא יודע בוודאות. עקרונית הבנק מושך את סכום הצ'ק מחשבונך ולכן מקובל לעשות זאת בבנק בו נמצא חשבונך.
      ייתכן ויש דרכים נוספות להעביר לבנק אחר את הסכום הנדרש על מנת שינפיק עבורך צק בנקאי.

  3. חגית

    שלום,
    אני מבינה שבמידע והשיק הבנקאי נאבד זה כמו מזומן ואין לי כספת אז לא עדיף להפקיד בפקדון ולסגור בלי לפרוע ובסיום השכירות להחזיר את הכסף לשוכרים ? מדובר בסכום גבוה .

    1. dayar.co.il

      צק בנקאי הוא כמו מזומן.
      זהו צ'ק שמשולם על ידי הבנק שהפיק אותו ולא מחשבונך ולכן אין לך איך לדעת האם נפדה או לא…

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. (*) שדות חובה מסומנים

תגי HTML מותרים: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>